Lær å spare penger med våre beste tips tilpasset norske forhold. Fra budsjett og automatisk sparing til smarte valg på mat, strøm og transport.
Å spare penger handler ikke bare om å ha en buffer for uforutsette utgifter – selv om det er viktig. Det handler om å få økonomisk frihet og mulighet til å realisere drømmer.
Finanseksperter anbefaler å ha minst 3-6 måneders levekostnader i buffer før du begynner å spare til andre mål.
Det første steget til å spare penger er å vite hvor pengene dine faktisk går. Et budsjett gir deg kontroll.
1. Registrer alle inntekter:
2. List opp alle faste utgifter:
3. Estimér variable utgifter:
4. Trekk utgifter fra inntekter:
Inntekt - Utgifter = Hva du kan spare
Hvis tallet er negativt, bruker du mer enn du tjener – da må du kutte kostnader.
Apper som Spendee, Spiir, eller bare et enkelt Excel-ark kan gjøre budsjettarbeid mye enklere. Mange banker har også innebygd budsjettering i sine nettbanker.
En populær metode for å fordele inntekten din er 50/30/20-regelen:
Dette er en tommelfingerregel. I Oslo med høye boligpriser kan det hende du trenger mer enn 50% til nødvendigheter, og da må du kanskje justere til 60/20/20 eller 70/20/10.
Det viktigste er at du betaler deg selv først – sett av til sparing FØR du bruker penger på "ønsker".
Sett opp en fast overføring fra brukskonto til sparekonto samme dag du får lønn. Hvis pengene forsvinner automatisk, merker du det knapt. Start med 10% av lønnen – eller hva du klarer.
Hvis du er under 34 år og skal kjøpe bolig, er BSU (Boligsparing for ungdom) det beste sparetiltaket. Du kan spare opptil 27 500 kr/år og få 20% skattefradrag (opptil 5 500 kr). Det er gratis penger! Les mer om BSU her.
Før du kjøper noe, sjekk priser på Prisjakt.no eller Kelkoo.no. Du kan spare hundrevis av kroner på elektronikk, hvitevarer og andre varer.
Går gjennom alle abonnementene dine. Trenger du virkelig Netflix, HBO, Disney+, Spotify, og treningssenter samtidig? Kutt de du bruker minst, eller del med venner/familie.
Potensielt årlig besparelser: 3 000 – 10 000 kr
Nordmenn betaler ofte altfor mye for mobilabonnement. Sjekk lavprisaktører som Phonero, MyCall, eller Telinet. Du kan få god dekning for 100-200 kr/mnd istedenfor 500-700 kr.
Årlig besparelse: 3 000 – 6 000 kr
Bruk strøm.no eller elskling.no for å finne billigste strømavtale. Med variabel pris og riktig leverandør kan du spare tusener årlig. Husk også å slå av lys og elektronikk når du ikke bruker det.
Årlig besparelse: 2 000 – 8 000 kr
Impulshandel er budsjettkilleren. Lag handleliste før du går i butikken og kjøp bare det som står på listen. Handle aldri når du er sulten!
Første-pris og butikkens egne merker er ofte 30-50% billigere enn merkevarer – og kvaliteten er ofte like god. Test det ut!
Årlig besparelse på mat: 5 000 – 12 000 kr
Å kjøpe lunsj hver dag koster 100-150 kr. Det blir 2 000 – 3 000 kr i måneden! Lag matpakke hjemme for en brøkdel av prisen.
Årlig besparelse: 15 000 – 30 000 kr
Spis hjemme oftere. Inviter venner på middag hjemme istedenfor restaurant. En restaurantmiddag for to koster gjerne 800-1200 kr – hjemme kan du lage det for 150-250 kr.
Finn.no og Facebook Marketplace er gullgruver for brukte møbler, elektronikk, klær, sportsutstyr og leker. Du kan spare 50-80% sammenlignet med nypris.
Har du ting som bare ligger? Selg på Finn.no eller Tise. Få penger og rydder samtidig!
Istedenfor å kjøpe bøker, lån på biblioteket – det er gratis! Mange bibliotek låner også ut filmer, lydbøker, og til og med verktøy.
Reis i lavsesongen (april-mai, september-oktober). Flybilletter og hotell kan være 40-60% billigere enn i juli. Bestill tidlig og sammenlign priser.
Hvis mulig, sykle eller gå til jobb. Du sparer bensin, bompenger, slitasje, og får mosjon. Vinn-vinn!
Årlig besparelse: 5 000 – 20 000 kr (avhengig av distanse)
En cappuccino på kafé koster 50-60 kr. Hjemme koster den 5-8 kr. Hvis du kjøper kaffe ute 5 dager/uke, kan du spare over 10 000 kr/året ved å lage den hjemme.
Årlig besparelse: 10 000 – 15 000 kr
Bruk sammenligningsnettsteder som Finansportalen.no til å sjekke om du betaler for mye for bilforsikring, innboforsikring eller reiseforsikring. Bytt hvis du finner billigere.
Årlig besparelse: 1 000 – 5 000 kr
50 kr her, 100 kr der – det blir fort tusener i måneden. Latte-faktoren: Hvis du bruker 50 kr/dag på småting, blir det 18 250 kr/året!
Hvis du har kredittkortgjeld med 20-25% rente, prioriter å betale den ned. Renter er bortkastede penger. Overfør til lavere rente hvis mulig.
Det er lettere å spare når du har et mål. "Jeg skal spare 50 000 kr til egenkapital innen desember" er mer motiverende enn bare "jeg skal spare mer".
Bruk en sparekalkulator eller Excel-ark for å følge med på framgangen. Se hvor mye du har spart hver måned – det er motiverende!
Hvor skal du putte pengene du sparer?
Fordeler:
Ulemper:
Brukes til: Nødfond, kortsiktig sparing (mindre enn 3 år)
Fordeler:
Ulemper:
Brukes til: Langsiktig sparing (5+ år), pensjon
En god strategi er å ha både sparekonto (for nødfond og kortsiktige mål) og fond (for langsiktig sparing). Ikke putt alle eggene i samme kurv!
Den enkleste måten å spare på er å automatisere det. Slik gjør du:
Åpne en egen sparekonto (helst en med høy rente) som er adskilt fra din brukskonto. Dette gjør det lettere å ikke røre sparepengene.
Gå inn i nettbanken og sett opp en månedlig overføring fra brukskonto til sparekonto. Velg datoen like etter du får lønn.
Eksempel: Hvis du får lønn den 15., sett overføring til den 16.
Start med det du klarer – selv 500 kr/mnd er bra. Øk beløpet med 100-200 kr hver gang du får lønnsøkning eller bonus.
Ved å overføre til sparing FØR du betaler andre regninger, sikrer du at sparing blir prioritert. Du tilpasser forbruket til det som er igjen.
Når du får skatteoppgjør, bonus, gave-penger eller selger noe – spar minst 50% av det. Du hadde ikke regnet med pengene, så du trenger dem ikke!
Faste utgifter er de som kommer hver måned. Små kutt her gir stor effekt over tid.
Mat er en av de største variable utgiftene for norske husholdninger. Her kan du spare mye!
Begynn i dag med ett eller to av tipsene over. Små endringer gir store resultater over tid. Lykke til med sparingen!
Flere økonomiguider