Se kraften av sammensatt avkastning. Beregn hvordan sparepengene dine vokser over tid med månedlig sparing og rentes rente-effekten.
Renters rente (sammensatt rente) er effekten av at avkastningen din også genererer avkastning. Når du får renter på sparepengene dine, og disse rentene også får renter, vokser pengene eksponentielt over tid. Jo lenger du sparer, desto kraftigere blir effekten.
Albert Einstein skal angivelig ha kalt renters rente for «verdens åttende underverk». Selv om sitatet trolig er apokryft, illustrerer det poenget godt: tid i markedet er viktigere enn timing av markedet.
Sett at du sparer 3 000 kr i måneden med 8 % årlig avkastning. Etter 20 år har du satt inn 720 000 kr, men kontoen din er verdt ca. 1 800 000 kr. Over 1 000 000 kr kommer fra avkastning på avkastning – renters rente-effekten.
Regelen om 72 er en rask måte å beregne hvor lang tid det tar å doble pengene dine. Del 72 på den årlige avkastningen. Med 8 % avkastning dobles pengene på ca. 72/8 = 9 år. Med 4 % tar det ca. 18 år.
Start å spare så tidlig som mulig. Takket være renters rente-effekten er det bedre å spare litt over lang tid enn mye over kort tid. En 25-åring som sparer 2 000 kr/mnd til 65 år kan ende opp med mer enn en 35-åring som sparer 4 000 kr/mnd.
For langsiktig sparing er indeksfond populære fordi de gir bred markedseksponering til lave kostnader. Oslo Børs har historisk gitt en gjennomsnittlig årlig avkastning på ca. 8–10 % over lang tid (inkludert utbytte). Globale indeksfond har gitt lignende avkastning.
Husk at historisk avkastning ikke er noen garanti for fremtidig avkastning. Markedet vil svinge, og noen år kan gi negativ avkastning. Men over lang tid (10+ år) har aksjemarkedet historisk alltid kommet tilbake og gitt positiv avkastning.
Med enkel rente får du kun renter på det opprinnelige beløpet. Med sammensatt rente får du renter på både det opprinnelige beløpet og på opptjente renter. Forskjellen er dramatisk over tid. 100 000 kr med 8 % i 30 år gir 340 000 kr med enkel rente, men over 1 000 000 kr med sammensatt rente.
Aksjesparekonto (ASK) lar deg kjøpe og selge aksjer og fond uten å skatte av gevinsten før du tar ut pengene. Dette gir renters rente-effekt også på skattefordelen!