Å søke pensjon kan virke komplisert, men med riktig informasjon er det enklere enn du tror. Denne guiden forklarer alle typer pensjon du kan ha krav på, når du skal søke, og hvordan du går fram steg for steg.
Typer pensjon i Norge
De fleste nordmenn har krav på flere pensjonsordninger samtidig:
Alderspensjon fra NAV: Alle som har bodd/jobbet i Norge får dette
AFP (avtalefestet pensjon): Hvis du har jobbet i privat eller offentlig sektor
Tjenestepenjon: Fra tidligere arbeidsgiver (privat eller offentlig)
Egen sparing (IPS): Individuell pensjonssparing
Du må søke hver av disse separat. De utbetales samtidig og summeres.
Alderspensjon fra NAV
Hva er alderspensjon fra NAV?
Dette er den grunnleggende pensjonen alle i Norge har rett til. Den finansieres av skatter og trygdeavgift du har betalt gjennom livet.
Hvem har rett til det?
Alle som har bodd i Norge i minst 5 år mellom 16 og 67 år
Jo lenger du har bodd/arbeidet i Norge, desto høyere pensjon
Full pensjon krever 40 års opptjening
Når kan du ta ut pensjon?
Tidligst: Fra 62 år
Vanlig: 67 år
Senest: Du kan utsette til 75 år (gir høyere årlig pensjon)
Viktig å vite: Jo tidligere du tar ut pensjon, desto lavere årlig beløp. Jo senere du tar ut, desto høyere årlig beløp. NAV.no har kalkulator som viser forskjellen.
Når skal du søke?
Søk 2-3 måneder før du ønsker å ta ut pensjon. Aldri senere enn måneden før! Ellers mister du penger for månedene du ikke har søkt.
Slik søker du alderspensjon fra NAV:
Steg 1: Logg inn på nav.no
Gå til nav.no
Klikk "Logg inn" øverst til høyre
Velg innlogging med BankID
Logg inn med BankID (mobil eller kodebrikke)
Steg 2: Finn pensjonssøknaden
Når du er innlogget, se etter "Pensjon"
Klikk "Søk om alderspensjon"
Eller søk etter "alderspensjon" i søkefeltet
Steg 3: Fyll ut søknaden
Søknaden er digital og forhåndsutfylt med informasjon NAV allerede har om deg:
Personalia: Sjekk at navn, adresse og kontonummer stemmer
Uttakstidspunkt: Velg fra hvilken måned du vil ha pensjon
Uttaksgrad:
100% (full pensjon, slutter å jobbe)
80%, 60%, 50%, 40% eller 20% (kombinerer pensjon og arbeid)
Bosted: Bor du i Norge eller i utlandet?
Sivilstatus: Gift, samboer, eller enslig?
Andre pensjoner: Får du pensjon fra andre land? (viktig for beregning)
Steg 4: Last opp dokumenter (hvis nødvendig)
Vanligvis trenger du ingen vedlegg, men i noen tilfeller:
Ektepar: ekteskapsattest hvis gift i utlandet
Bodd i utlandet: dokumentasjon på botid
Jobbet i utlandet: arbeidsbekreftelser
Steg 5: Send inn søknaden
Les gjennom alt du har fylt ut
Kryss av for at opplysningene er riktige
Klikk "Send søknad"
Du får kvittering på skjermen og på e-post
Steg 6: Svar fra NAV
NAV behandler søknaden (vanligvis 4-6 uker)
Du får vedtaksbrev i digital postkasse
Brevet viser hvor mye du får i pensjon
Første utbetaling kommer måneden etter vedtaket
AFP - Avtalefestet pensjon
Hva er AFP?
AFP er en ekstra pensjonsordning som kommer i tillegg til alderspensjon fra NAV. Det finnes to varianter:
AFP i privat sektor:
Hvem har rett: Ansatte i bedrifter som er med i AFP-ordningen
Krav: Minst 7 års arbeid etter fylte 50 år i bedrift med AFP
Alder: Kan tas ut fra 62 år
Kombinasjon: Kan kombineres med arbeid uten trekk
AFP i offentlig sektor:
Hvem har rett: Ansatte i stat, kommune eller helsevesen
Krav: Visse arbeidsår og alder
Alder: Fra 62 år (noen kan ta ut fra 65 år)
Slik søker du AFP:
AFP privat:
Gå til afp.no
Klikk "Søk AFP"
Logg inn med BankID
Fyll ut digital søknad
Send inn
Søk 3-4 måneder før ønsket uttakstidspunkt.
AFP offentlig:
Kontakt din tidligere arbeidsgiver
Eller Statens pensjonskasse (SPK) hvis du jobbet i staten
Eller KLP hvis du jobbet i kommune/helse
Få søknadsskjema
Fyll ut og send inn
Tips: Du må søke AFP og alderspensjon fra NAV separat. De beregnes sammen, men søknadene sendes til ulike steder.
Tjenestepenjon fra arbeidsgiver
Hva er tjenestepenjon?
Pensjon du har tjent opp gjennom tidligere arbeidsforhold. De fleste arbeidsgivere har tjenestepensjonsordning.
Typer:
Offentlig tjenestepensjon: Hvis du jobbet i stat, kommune eller helsevesen
Privat tjenestepensjon: Hvis du jobbet i privat bedrift med pensjonsordning
Slik søker du:
Finn ut hvilket pensjonselskap som forvalter din pensjon:
Norsk Pensjon (samler all pensjon - norskpensjon.no)
Kontakt tidligere arbeidsgiver
Sjekk gamle lønnslipper
Kontakt pensjonsselskapet direkt:
KLP (kommunal sektor)
SPK (statsansatte)
Storebrand, DNB, Nordea (private)
Søk digitalt på deres nettsider eller ring kundeservice
Søk 2-3 måneder før du vil ta ut pensjon
Tips: Bruk Norsk Pensjon (norskpensjon.no) for å få oversikt over all din pensjon samlet. Der ser du hvem du må kontakte.
Når skal du søke? - Viktge frister
Kritisk viktig: Pensjon utbetales IKKE automatisk! Du må søke selv.
Tidsplan for søknad:
3-4 måneder før uttak: Best tidspunkt å søke
Senest 1 måned før: Absolutt siste frist
Aldri etter uttaksdato: Du mister penger for månedene før søknad
Eksempel:
Vil du ha pensjon fra 1. august?
Ideelt: Søk i april-mai
Senest: Søk i juli
Aldri: Vente til august eller senere
Anbefaling: Søk alle pensjoner samtidig, 3 måneder før du fyller 62, 65 eller 67 år (avhengig av når du vil ta ut).
Forberedelser før du søker
Ha dette klart:
BankID: Du trenger BankID for å søke digitalt
Kontonummer: Konto hvor pensjon skal utbetales
Oversikt over arbeidshistorikk: Spesielt hvis du har jobbet i utlandet
Ekteskapsattest: Hvis gift i utlandet
Liste over tidligere arbeidsgivere: For å finne tjenestepensjoner
Sjekk din pensjonsbeholdning:
Logg inn på nav.no
Gå til "Din pensjon"
Se pensjonsberegning og opptjening
Bruk pensjonskalkulator for å se hva du får ved ulike uttakstidspunkt
Hva skjer etter at du har søkt?
Behandlingstid:
NAV alderspensjon: 4-6 uker
AFP: 6-8 uker
Tjenestepenjon: 4-8 uker (varierer)
Vedtak og utbetaling:
Du får vedtaksbrev i digital postkasse eller med post
Brevet viser:
Hvor mye du får i pensjon per år og per måned
Når første utbetaling kommer
Hvordan pensjonen er beregnet
Pensjon utbetales innen den 20. hver måned
Første utbetaling kan komme litt senere
Hvis du er uenig i vedtaket:
Du kan klage innen 6 uker
Klag digitalt på nav.no eller send brev
Forklar hvorfor du mener vedtaket er feil
Skatt på pensjon
Pensjon er skattepliktig inntekt, men med lavere skatt enn lønn.
Skattetrekk: NAV og pensjonsselskap trekker skatt automatisk
Skattekort: Bestill skattekort for pensjonister på skatteetaten.no
Lavere skatt: Pensjonister får høyere fradrag enn lønnstakere
Levere skattemelding: Du må fortsatt levere skattemelding hvert år
Kombinere pensjon og arbeid
Du kan jobbe og få pensjon samtidig.
Regler:
Alderspensjon fra NAV: Kan kombineres fritt med arbeid fra 67 år
Før 67 år: Arbeid påvirker pensjonen hvis du tjener mye (sjekk grenser på nav.no)
AFP privat: Kan kombineres fritt med arbeid
AFP offentlig: Begrensninger på arbeid (sjekk med pensjonsgiver)
Gradert pensjon: Du kan ta ut 20%, 40%, 50%, 60% eller 80% pensjon og jobbe resten
Hjelp til å søke
Trenger du hjelp til å søke pensjon?
NAV:
Telefon: 55 55 33 34 (hverdager 09:00-15:00)
NAV kontor: Bestill time på ditt lokale NAV-kontor
Chat: På nav.no (innlogget)
Skriv til NAV: Via "Skriv til oss" på nav.no
Pensjonsveiledning:
Norsk Pensjon: Gratis veiledning - norskpensjon.no eller ring 21 02 12 05
Pensjonsguiden: På nav.no - digital guide steg-for-steg
Andre:
Frivilligsentralen: Hjelp til digital søknad
Biblioteket: Mange har "digitalt verksted" som hjelper
Familie: Be barn/barnebarn om hjelp
Ofte stilte spørsmål
Får jeg pensjon automatisk når jeg fyller 67?
Nei, du må søke selv! Pensjon kommer ikke automatisk.
Kan jeg søke pensjon før jeg slutter å jobbe?
Ja, du kan søke mens du fortsatt jobber. Velg uttakstidspunkt til etter at du slutter.
Hva hvis jeg har jobbet i flere land?
Søk pensjon fra NAV i Norge. De koordinerer med andre land. Ta med dokumentasjon på arbeid i utlandet.
Kan jeg endre uttaksgrad senere?
Ja, du kan endre uttaksgrad (for eksempel fra 50% til 100%) ved å sende ny søknad til NAV.
Hva hvis jeg glemmer å søke?
Søk så snart du husker det. Du får pensjon fra måneden etter du søker, men mister månedene før.