Beregn månedlig kostnad på boliglånet ditt. Se total rentekostnad og sammenlign annuitetslån og serielån.
Et boliglån er et lån med pant i bolig. I Norge er det vanlig med en nedbetalingstid på 25–30 år. Du må ha minst 15 % egenkapital av boligens kjøpesum for å få lån. For unge under 34 år kan BSU-sparing telle med som egenkapital.
Med annuitetslån betaler du det samme beløpet hver måned gjennom hele låneperioden. I begynnelsen går mesteparten til renter, men etter hvert øker avdragsdelen. Med serielån betaler du like store avdrag, men rentedelen synker etter hvert som lånet nedbetales. Serielån gir høyere månedlige kostnader i starten, men lavere totale rentekostnader.
Banker i Norge har en tommelfingerregel om at du kan låne inntil 5 ganger brutto årsinntekt. Tjener du 600 000 kr, kan du dermed låne opptil 3 000 000 kr. Denne regelen kommer fra boliglånsforskriften og kan variere noe mellom banker.
Flytende rente endres med markedet og Norges Banks styringsrente. Fastrente låser renten for en avtalt periode (typisk 3, 5 eller 10 år). Fastrente gir forutsigbarhet, men er ofte noe høyere enn flytende. Historisk har flytende rente lønnet seg over tid for de fleste.
Sammenlign tilbud fra flere banker før du velger. Effektiv rente inkluderer alle gebyrer og gir et mer rettferdig bilde enn nominell rente. Selv 0,1 prosentpoeng lavere rente kan spare deg for titusenvis over lånets løpetid.
Bankene må beregne at du tåler en renteøkning på minst 3 prosentpoeng over dagens rente. Hvis renten er 5 %, må du tåle 8 % rente. Dette sikrer at du ikke får betalingsproblemer ved renteøkninger.
I Norge får du 22 % skattefradrag på renteutgifter. Betaler du 100 000 kr i renter i året, får du 22 000 kr tilbake på skatten. Dette gjør den reelle rentekostnaden lavere enn det du faktisk betaler.
Boligsparing for ungdom (BSU) er en av de beste måtene å spare egenkapital på. Du kan spare opptil 27 500 kr per år og får 10 % skattefradrag (2 750 kr). Maksimalt sparetak er 300 000 kr. BSU-midler teller fullt ut som egenkapital når du søker boliglån.
Ved å betale litt ekstra avdrag når du har mulighet, kan du spare betydelig på rentekostnader og bli gjeldsfri raskere. Selv noen hundrelapper ekstra i måneden gjør stor forskjell over 25 år.